청약통장 점수가 높아야 원하는 아파트에 당첨될 확률이 높아져요. 2026년 들어 청약통장 월 납입 인정 한도가 25만 원으로 상향됐고, 배우자 청약통장 가입 기간까지 합산할 수 있는 제도가 완전히 안착하면서 전략적으로 관리하는 게 어느 때보다 중요해졌어요. 84점 만점의 가점 구조를 제대로 이해하고, 지금부터라도 올릴 수 있는 항목을 챙겨보겠습니다. 다른 생활 절약 정보도 함께 확인해보세요.
청약통장 점수 구조 — 84점 만점, 어디서 나오나요
민영주택 일반공급 가점제는 무주택 기간(최대 32점), 부양가족 수(최대 35점), 청약통장 가입기간(최대 17점)을 합산해 총 84점 만점으로 구성돼요. 세 항목 중 부양가족 점수가 가장 높고, 무주택 기간이 그다음이에요. 청약통장 가입기간은 비중이 가장 낮지만 시간이 지나면 자동으로 올라가는 유일한 항목이에요. 서울의 평균 당첨 커트라인은 63점 수준으로 유지되거나 오르는 추세라 70점 이상을 목표로 잡는 게 좋아요.
- 무주택 기간: 최대 32점 (15년 이상 = 만점). 만 30세 또는 혼인일 중 빠른 날부터 산정
- 부양가족 수: 최대 35점 (6명 이상 = 만점). 본인 제외 1명당 5점, 최대 6명까지 인정
- 청약통장 가입기간: 최대 17점 (15년 이상 = 만점). 6개월마다 점수 올라가고, 15년이면 만점
청약통장 점수 올리는 방법 1 — 무주택 기간 관리
무주택 기간 점수, 어떻게 쌓이나요
무주택 기간은 만 30세 이후 주택을 보유한 적 없는 기간을 계산해요. 30세 전에 결혼했다면 혼인신고일부터 기산하고, 30세 이후 미혼이라면 만 30세 생일부터 시작돼요. 무주택 기간은 1년마다 2점씩 올라가고 15년이 넘으면 32점 만점이 돼요.
무주택 기간을 지키기 위한 체크리스트
- 본인이나 배우자 명의로 아파트·단독주택·다세대주택 등 주택을 취득하면 무주택 기간이 초기화돼요. 분양권·입주권도 주택으로 간주됩니다
- 오피스텔은 업무용이면 주택으로 안 보지만, 주거용 오피스텔은 주택으로 볼 수 있어요. 등기부등본의 용도를 꼭 확인하세요
- 상속으로 주택이 생겼다면 6개월 이내에 처분하면 무주택 기간에 영향이 없어요
- 부모님 명의로 된 집에 함께 살아도, 본인 명의 주택이 없으면 무주택자로 인정돼요
청약통장 점수 올리는 방법 2 — 부양가족 수 늘리기
부양가족 점수가 84점 중 35점으로 가장 큰 비중을 차지해요. 부양가족 1명당 5점이고 최대 6명까지 인정되는데, 배우자는 별도 기준 없이 바로 1명으로 인정돼요.
부모님 부양 등재 — 가장 효과적인 방법
부모님(직계존속)을 부양가족으로 인정받으려면 3년 이상 동일 주민등록등본에 등재돼 있어야 하고, 부모님 모두 무주택 상태여야 해요. 부모님 중 한 분이라도 주택을 소유하고 있으면 두 분 모두 부양가족으로 인정되지 않아요. 조부모도 같은 기준으로 등재하면 각각 5점씩 추가돼요. 지금 당장 주민등록등본에 등재하더라도 3년이 지나야 점수로 인정되니, 계획이 있다면 빠를수록 유리해요.
자녀 부양가족 인정 기준
자녀(직계비속)는 미혼이고 동일 세대에 등록돼 있으면 나이 제한 없이 부양가족으로 인정돼요. 태아도 청약 신청일 기준 출생 전이라도 부양가족으로 인정되는 경우가 있어서, 임신 중이라면 모집공고 내용을 꼼꼼히 확인하세요. 성인 자녀라도 미혼이고 같은 세대에 등록돼 있으면 계속 인정돼요.
청약통장 점수 올리는 방법 3 — 가입기간과 납입 관리
청약통장은 하루라도 빨리 만드세요
청약통장 가입기간은 하루라도 빨리 만들어야 해요. 오늘 가입하면 6개월 뒤 2점, 1년 뒤 3점이 생겨요. 가입기간 15년 이상이면 17점 만점이에요. 미성년 자녀에게도 청약통장을 만들어 두면 성인이 됐을 때 가입기간을 최대 5년까지 인정받을 수 있어서 자녀가 있다면 일찍 개설해두는 게 유리해요. 단 해지 후 재가입하면 가입기간이 0부터 다시 시작되니, 한 번 만든 통장은 유지하는 게 원칙이에요.
2026년부터 월 25만 원이 기준이에요
청약통장 납입금은 국민주택(공공분양) 1순위를 위한 납입 횟수 및 금액 기준에 영향을 줘요. 2026년부터 월 최대 인정 납입액이 기존 10만 원에서 25만 원으로 상향됐어요. 공공분양 청약 시 납입 총액이 높을수록 유리한 경우가 있으니, 지금까지 월 10만 원씩 납입하셨다면 25만 원으로 올리는 것을 검토해보세요. 소득공제 혜택도 같이 올라가서 연말정산에서 납입액의 40%까지 공제받을 수 있어요(총급여 7,000만 원 이하 무주택 세대주 기준).
2026년 신설 — 배우자 가입기간 합산
2026년부터 배우자의 청약통장 가입 기간에 따라 최대 3점까지 합산 가산점을 받을 수 있게 됐어요. 배우자가 통장을 오래 보유했다면 추가 점수를 챙길 수 있으니, 배우자 통장 개설일을 꼭 확인해보세요. 부부 모두 통장을 관리하는 게 이제 필수가 됐어요.
내 청약 점수 확인하는 방법
- 청약홈(applyhome.co.kr) 접속 → 청약가점 계산기 메뉴 선택
- 무주택 기간·부양가족 수·청약통장 가입기간을 각각 입력
- 내 총 가점과 지역별 커트라인 비교 가능
청약홈에서 가점 계산기를 제공하고 있어서, 지금 바로 내 점수가 몇 점인지 확인해볼 수 있어요. 점수 계산 시 착오가 생기면 당첨 취소는 물론 최장 10년간 청약이 제한될 수 있어서 정확한 입력이 중요해요.
가점이 낮다면 — 추첨제와 특별공급을 노리세요
가점이 50점 이하라면 가점제로는 당첨이 쉽지 않아요. 이럴 때는 두 가지 대안을 병행하는 게 좋아요. 첫째는 추첨제 물량이에요. 85㎡ 초과 물량은 추첨제 비율이 높아서, 가점이 낮은 경우 85㎡ 초과 물량의 추첨제를 노리는 게 효과적이에요. 둘째는 특별공급이에요. 신혼부부·생애최초·다자녀·청년 특별공급은 가점제가 아닌 별도 기준으로 선정되기 때문에, 본인이 해당 조건에 맞다면 특별공급을 먼저 확인하는 게 당첨 확률을 높이는 현실적인 방법이에요.
청약통장 점수 자주 묻는 질문
Q. 청약통장을 해지하고 다시 만들면 점수가 초기화되나요?
A. 네. 해지 후 재가입하면 가입기간이 0부터 다시 시작돼요. 기존 청약부금·청약예금·청약저축을 주택청약종합저축으로 전환하는 경우는 기존 기간을 인정받을 수 있어요. 절대 해지하지 마세요.
Q. 전세로 살면 무주택자로 인정되나요?
A. 네. 전세·월세 세입자는 주택을 소유한 게 아니라 무주택자로 인정돼요. 다만 분양권·입주권을 취득하면 주택 취득으로 보기 때문에 주의해야 해요.
Q. 부모님을 세대에 합쳐서 3년 안 됐는데 점수에 넣을 수 있나요?
A. 아니요. 직계존속(부모·조부모)은 동일 주민등록에 3년 이상 등재돼야만 부양가족으로 인정돼요. 3년이 안 됐다면 가점 계산 시 포함하면 안 돼요. 부적격 처분을 받으면 최장 10년 청약 제한이 생길 수 있어요.
청약통장 점수를 올리는 가장 확실한 방법은 통장을 오래 유지하면서 무주택 상태를 지키고, 부모님을 세대에 합쳐 3년을 채우는 거예요. 배우자 통장도 함께 관리하고, 납입은 25만 원으로 올려두세요. 내 현재 점수는 청약홈 가점 계산기에서 바로 확인할 수 있습니다.